2015년중 국내은행의 당기순이익은 3.5조원으로 전년(6.0조원) 대비 2.5조원 감소(△42.6%)하였다. 이는 순이자마진 축소에 따라 이자이익이 감소한 가운데 일부 은행이 부실 대기업과 관련된 거액의 대손비용을 계상함에 따라 적자 전환한 데 주로 기인하고 있다.
한편, 2015년 중 분기별 당기순이익은 2분기 이후 감소하여 4분기에는 적자로 전환하였다.
* 분기순이익(조원)
: 2014.4Q 0.6→2015.1Q 2.1 → 2Q 2.2 → 3Q 1.3 → 4Q △2.1
국내은행 당기순이익 추이
(단위 : 조원, %)
구분 |
2012 |
2013 |
2014 (A) |
|
|
|
|
2015 (B) |
|
|
|
|
증감(B-A) | |||
1Q |
2Q |
3Q |
4Q |
1Q |
2Q |
3Q |
4Qp |
금액 |
% | |||||||
국내은행 |
8.7 |
3.9 |
6.0 |
1.3 |
2.4 |
1.7 |
0.6 |
3.5 |
2.1 |
2.2 |
1.3 |
△2.1 |
△2.5 |
△42.6 | ||
|
일반은행 |
6.7 |
4.5 |
4.9 |
1.5 |
1.5 |
1.5 |
0.4 |
4.4 |
1.6 |
1.9 |
1.0 |
△0.0 |
△0.5 |
△10.4 | |
|
|
시중은행 |
5.8 |
3.8 |
4.3 |
1.3 |
1.3 |
1.3 |
0.4 |
3.7 |
1.3 |
1.6 |
0.8 |
0.1 |
△0.5 |
△12.6 |
|
|
지방은행 |
0.9 |
0.8 |
0.7 |
0.2 |
0.2 |
0.2 |
0.0 |
0.7 |
0.3 |
0.3 |
0.2 |
△0.1 |
0.0 |
3.7 |
|
특수은행 |
2.0 |
△0.7 |
1.1 |
△0.1 |
0.9 |
0.2 |
0.1 |
△0.9 |
0.5 |
0.3 |
0.3 |
△2.1 |
△2.1 |
적자전환 |
주요 손익비율을 보면, 2015년 중 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 전년(0.31%) 대비 0.15%p 하락한 0.16% 수준이며, 이는 총자산은 증가(11.0%)한 반면, 당기순이익이 감소(△42.6%)한 데 기인하고 있다.
자기자본순이익률(ROE)도 2.14%로 전년(4.05%) 대비 1.91%p 하락하였다. 특히 2015년 중 ROA(0.16%)와 ROE(2.14%)는 당기순손실을 기록한 2000년 이후 최저 수준을 보이고 있다.(국내은행 기준 : ROA △0.59%, ROE △11.02%)
국내은행의 추락이 심상치 않다. 외부적으로는 핀테크를 비롯한 신생금융의 압박을 받고 있고, 내부적으로는 영업실적의 악화가 심화되고 있다. 더구나 국내경제 현황을 감안하면 올해는 더 심각해 질 모양이다. 바야흐로 국내은행이 누란지위(累卵之危: 여러 개의 알을 쌓아 놓은 것처럼 위태위태한 형편이라는 뜻)의 형국에 놓여있다. 과연 탈출구를 찾을 수 있겠는가? 아래 자료는 금융감독원에서 발표해 주었다.
2016.3.15일
<아판티와 함께하는 중국금융 산책>
국내은행의 2015년중 영업실적(160219, 금융감독원).hwp
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